Finteha uzņēmuma Frank dibinātāja Charlie Javice 7 gadu cietumsods par krāpšanu JPMorgan Chase
Finteha nozare vēlreiz atgādina, ka ātrā izaugsme un milzīgie ieguldījumi nereti nāk ar svarīgu brīdinājumu: uzticamībai un godīgumam jābūt pirmajā vietā. Šonedēļ tiesa nolasīja spriedumu, kas satricināja finanšu pasauli – bijusī finteha zvaigzne Charlie Javice nosodīta uz 7 gadiem cietumā par masveida krāpšanu, apmānot vienu no lielākajām bankām pasaulē, JPMorgan Chase.
Kāds bija Franks un kāpēc tas piesaistīja JPMorgan Chase uzmanību?
Finteha startups Franks sludināja sevi kā revolucionāru platformu, kas palīdz studentiem pārvaldīt savas studiju finanses un atrast labākos finansējuma variantus. Dibinātāja Charlie Javice bija izveidojusi tēlu, ka platformai ir milzīgs – 4 miljonu lietotāju – klāsts, kas lika bankai поверить, ka iegādājoties uzņēmumu, tā iegūst tiešu piekļuvi jaunajai paaudzei klientu. 2021. gadā darījums tika pabeigts: JPMorgan Chase samaksāja par Franku 175 miljonus ASV dolāru, cerot uz ātru iekļaušanos studentu finansēs.
Krāpšanas shēma: kā tika izveidots milzīgais klientu datu mīklis
Drīz pēc pārņemšanas bankas analītiķi atklāja satriecošu patiesību – lielākā daļa no apgalvotajiem 4 miljoniem klientu nekad nebija pastāvējuši. Izmeklēšana atklāja, ka Javice un viņas komanda bija izveidojuši viltus datu bāzi, aizpildot to ar izdomātiem lietotāju vārdiem un informāciju, lai radītu krāpniecisku tēlu par platformas popularitāti. Tika izmantoti gan izdomāti e-pasti, gan viltusi lietotāju aktivitāte, lai pārliecinātu banku par Franka tīkla mērogu.
Kādi bija tiesas procesa galvenie pierādījumi un apsūdzības?
Tiesā tika izskatīti iespaidīgi pierādījumi, tostarp iekšējā e-pasta sarakste, kurā Javice skaidri norādīja uz datu viltosanu, kā arī liecības no bijušajiem darbiniekiem, kas apstiprināja, ka tīšām tika radīti viltoti lietotāju konti. Apsūdzības ietvēra vairākus noziedzīgus nodarījumus: viltus pārstāvēšanu, banku krāpšanu, vērtspapīru krāpšanu un konspirāciju. Prokurori uzsvēra, ka šī bija rūpīgi plānota un izpildīta krāpšanas shēma, kuras mērķis bija apmānīt ieguldītāju par uzņēmuma patieso vērtību.
Kā JPMorgan Chase reaģēja uz atklājumiem un kādi ir zaudējumi?
Kad krāpšana tika atklāta, JPMorgan Chase nekavējoties iesāja tiesas prāvu, apgalvojot, ka Franks faktiski bija “mākslīgi uzpūsts burbulis”. Banka zaudēja ne tikai 175 miljonus dolāru, ko tā samaksāja par uzņēmumu, bet arī ievērojamus resursus, kas tika ieguldīti platformas integrēšanā un turpmākajā attīstībā. Šis gadījums ir kļuvis par skarbu atgādinājumu finanšu iestādēm par riskiem, ko rada nepietiekama due diligence pārbaude pirms iegādes.
Kādas sekas šim gadījumam varētu būt finteha nozarei?
Charlie Javice tiesas process noteikti ietekmēs kā investorus, tā arī regulatorus. Iespējams, ka bankas un ieguldītāji sāks veikt rūpīgākas pārbaudes pirms finteha uzņēmumu iegādes, pieprasīs neatkarīgus datu auditus un pastiprinās iekšējās kontroles mehānismus. Regulatori, visticamāk, pastiprinās prasības attiecībā uz datu pārbaudi un uzņēmumu pārdošanas procesu, lai novērstu līdzīgas krāpšanas shēmas nākotnē.
Kādi ir iespējamie mācību stāsti jaunajiem uzņēmējiem?
Šis gadījums skaidri parāda, ka īstermiņa panākumi un milzīgais vērtējums nekad nedrīkst tikt sasniegts ar godības un ētikas upurēšanu. Uzņēmējiem jāatceras, ka pats spilgtākais starts var beigties ar tiesas zāli un cietuma sodu, ja tas balstās uz krāpšanu. Ilgtspējīgs bizness tiek veidots uz patiesības, atbildības un ilgtermiņa vērtības radīšanas, nevis uz mākslīgi uzpūstiem rādītājiem.
Charlie Javice stāsts kalpos kā brīdinājums visai finteha ekosistēmai – veiksme, kas balstīta uz apmānu, ir īslaicīga, un patiesība agrāk vai vēlāk vienmēr iznāk ārā. Tikmēr JPMorgan Chase mācās no savām kļūdām, bet finanšu pasaule gaida stingrākus regulatīvos pasākumus, lai aizsargātu gan investorus, gan patērētājus no līdzīgiem riskiem nākotnē.