Eiropas Centrālā banka lec AI vilnī: Portugāles uzņēmums aizsargās digitālo eiro no krāpniekiem
Vēsturisks lēmums digitālās naudas drošībai
Eiropas Centrālā banka (ECB) ir pieņēmusi nozīmīgu lēmumu, kas varētu pamatīgi mainīt finanšu drošības ainavu. Kā atklājusi Reuters aģentūra, ECB ir noslēgusi līgumu ar Portugāles mākslīgā intelekta (AI) uzņēmumu Feedzai, kura vērtība var sasniegt pat 237 miljonus eiro. Šis četru gadu līgums paredz, ka Feedzai kopā ar konsultāciju firmu PwC izstrādās inovatīvus AI risinājumus topošā digitālā eiro aizsardzībai no krāpniekiem. Šis solis demonstrē ECB nopietnību veidot drošu digitālo vidi, kurā iedzīvotāji varētu uzticēties saviem digitālajiem maksājumiem.
Kā strādās aizsardzības mehānisms?
Portugāles startupam Feedzai ir izveidot mākslā intelekta modeļus, kas spēs atpazīt aizdomīgus darījumus, analizējot katru lietotāja ierasto transakciju raksturu. Iedomājieties to kā digitālo “pirksta nospiedumu” – sistēma uzzinās jūsu ierastos maksājumu veidus, laikus un summas, un uzreiz pamanīs, ja kāds mēģinās rīkoties jūsu vārdā neparastā veidā. Piemēram, ja jūs parasti veicat mazus pirkumus savā dzimtajā pilsētā, bet pēkšņi tiek mēģināts veikt lielu darījumu no citas valsts, AI sistēma to atpazīs kā potenciālu draudu un bloķēs transakciju, līdz tā tiks apstiprināta. Šis individuālais pieeja katram lietotājam ir daudz efektīvāka nekā tradicionālie noteikumu kopumi, kas bieži vien nokavē jaunākos krāpnieku paņēmienus.
Kāpēc šis lēmums ir tik svarīgs Eiropai?
Naudas fiziskā forma atkāpjas
Mēs visi redzam, kā skaidras naudas loma mūsu ikdienā pastāvīgi samazinās. Vēl pirms desmit gadiem daudzi no mums regulāri lietojā skaidru naudu, bet tagad ar viedtālruni vai bankas karti maksājam par kafiju, iepērkamies veikalos vai pat norēķināmies par komunālajiem maksājumiem. ECB dati rāda, ka skaidras naudas līdzdalība maksājumos Eiropā ir samazinājusies no 79% 2016. gadā līdz 59% 2022. gadā. Šī tendence tikai turpināsies, tāpēc ir būtiski nodrošināt, ka digitālā maksājumu vide ir tikpat droša kā naudas fiziskā pārvietošana.
Neatkarības meklējumi no globālajiem milžiem
Cits svarīgs aspekts ir Eiropas vēlme radīt neatkarīgus maksājumu risinājumus. Pašlaik lielākā daļa kartīšu maksājumu Eiropā tiek apstrādāti caur amerikāņu kompānijām Visa un Mastercard. Digitālais eiro varētu dot Eiropai lielāku kontroli pār savu finanšu sistēmu un samazināt atkarību no ārvalstu uzņēmumiem. Padomājiet par to kā par digitālo ekvivalentu eiro banknotēm – tā ir Eiropas valūta, ko nodrošina Eiropas Centrālā banka, nevis privāts uzņēmums. Šis solis varētu stiprināt Eiropas suverenitāti digitālajā pasaulē.
Kādas izmaiņas mūs gaida nākotnē?
Personiskāka banku un klientu attiecības
Ar jaunā AI risinājuma ieviešanu mēs varam sagaidīt pilnīgi jaunu pieeju personīgajai finansēm. Bankas un finanšu iestādes varēs piedāvāt katram klientam pielāgotus risinājumus, pamatojoties uz viņu izdevumu paradumiem. Piemēram, ja sistēma pamanīs, ka jūs regulāri tērējat naudu sporta preču veikalos, tā varēs jums piedāvāt īpašas atlaides tieši šajā jomā. Vēl svarīgāk – tā spēs brīdināt par potenciālām finanšu kļūdām vai ieteikt, kā labāk pārvaldīt savu budžetu.
Ātrāka reakcija uz jauniem draudiem
Mākslīgais intelekts spēj mācīties daudz ātrāk nekā cilvēki. Kamēr cilvēki var pavadīt nedēļas vai mēnešus, lai atpazītu jaunus krāpnieku paņēmienus, AI sistēma to var izdarīt dažu minūšu laikā. Feedzai izstrādātie modeļi pastāvīgi analizēs milzīgus datu apjomus no visām Eiropas valstīm, meklējot aizdomīgus rakstus. Ja kādā no valstīm parādās jauns krāpnieku paņēmiens, sistēma to varēs atpazīt un bloķēt visā Eiropas Savienībā, pirms tas paspēj izplatīties.
Vai digitālais eiro ir drošs?
Privātuma un drošības līdzsvars
Daudzi cilvēki jautā – vai digitālais eiro nozīmē, ka banka zinās visu par maniem izdevumiem? ECB uzsver, ka, lai gan sistēmai būs jāanalizē transakciju dati, tā tiks veidota ar stingru privātuma aizsardzību. PwC kā viena no pasaulē vadošajām auditoru firmām nodrošinās, ka tiek ievēroti visi datu aizsardzības noteikumi. Jūsu personīgā informācija paliks konfidenciāla – sistēmai būs nepieciešama tikai pietiekama daudzuma informācijas, lai atpazītu neparastas aktivitātes, nevis lai izsekotu jūsu ikdienas izdevumiem.
Testēšanas process un ieviešana
Pirms digitālais eiro nonāks ikviena no mūsu kabatās (vai drīzāk viedtālruņos), tas cauries rūpīgu testēšanas fāzi. Feedzai un PwC strādās kopā ar ECB ekspertiem, lai pārbaudītu sistēmas efektivitāti dažādos scenārijos. Tiks simulēti visi iespējamie uzbrukuma veidi, lai pārliecinātos, ka sistēma spēj ar tiem tikt galā. Tikai pēc tam, kad visi speciālisti būs apstiprinājuši sistēmas drošību, digitālais eiro tiks pakļauts lielākiem testiem ar īstiem lietotājiem atsevišķās Eiropas valstīs.
Secinājumi: Ko nozīmē šis solis mums visiem?
Eiropas Centrālās bankas lēmums ieguldīt vairāk nekā 200 miljonus eiro mākslīgā intelekta attīstībā ir spilgts signāls, ka Eiropa nopietni domā par savu nākotni digitālajā pasaulē. Tas nav tikai vēl viens tehnoloģisks projekts – tas ir pamatakmens drošākai, neatkarīgākai un modernākai Eiropas finanšu sistēmai. Nākamajos gados mēs droši vien redzēsim vēl vairāk šāda veida inovāciju, kas padarīs mūsu ikdienas maksājumus ērtākus un drošākus. Un, kas vissvarīgākais – šoreiz Eiropa nevēlas atstāties aiz citiem reģioniem, bet gan paša priekšgalā veidot nākotnes tehnoloģijas.
Avots: https://ai2people.com/ecb-bets-big-on-ai-portuguese-startup-to-guard-digital-euro-from-fraudsters/