Kā krāpnieki izmanto mākslīgo intelektu banku krāpšanā

Mākslīgais intelekts (MI) ir devis iespējas ne tikai uzlabot ikdienas procesus, bet arī radījis jaunus izaicinājumus drošības jomā. Krāpnieki arvien biežāk izmanto šo tehnoloģiju, lai apietu banku drošības sistēmas un veiktu sarežģītus krāpšanas pasākumus. Kā aizsargāties un kādas rīcības stratēģijas izmanto finanšu iestādes?

Krāpnieku taktikas: no viltus identitātēm līdz balss viltojumiem

MI tehnoloģijas ir padarījušas iespējamu ātri un efektīvi veidot viltus dokumentus, tostarp personas apliecinošus dokumentus un finanšu ierakstus. Viena no bīstamākajām metodēm ir dziļie viltojumi (deepfakes), kas ļauj krāpniekiem imitēt īstu cilvēku balsis un sejas. Piemēram, izmantojot tikai dažus īsa garuma audio ierakstus, viņi var izveidot pārliecinošu sarunu ar upuri, liekot šim domāt, ka runā ar bankas darbinieku.

1. Dziļie viltojumi un identitāšu zagšana

Dziļie viltojumi ir kļuvuši par vienu no izplatītākajiem krāpšanas veidiem. Šī tehnoloģija ļauj precīzi atdarināt personas ārējo izskatu un balsi, padarot to gandrīz neiespējamu atšķirt no īstās. Krāpnieki izmanto šo metodi, lai:

• Iegūtu piekļuvi bankas kontiem, izliekoties par īstu klientu
• Veiktu nelegālus maksājumus, izmantojot social engineering paņēmienus
• Izplatītu viltus informāciju, lai manipulētu ar finanšu lēmumiem

2. Viltoti dokumenti un ātra dokumentu ģenerēšana

Pateicoties ģeneratīvajai AI, krāpnieki var dažu minūšu laikā izveidot pārliecinošus viltus dokumentus, piemēram:

• Bankas izrakstus
• Kredīta kartes pārskatus
• Pases vai ID kartes kopijas

Šie dokumenti izskatās tik autentiski, ka pat pieredzējuši speciālisti var tikt pieviļti.

Kā aizsargāties no AI palīdzīgas krāpšanas?

Lai arī tehnoloģijas kļūst arvien sarežģītākas, pastāv vairāki veidi, kā samazināt riskus:

1. Divpakāpju autentifikācija (2FA)

Vienkāršākais veids, kā padarīt savu kontu drošāku, ir ieslēgt divpakāpju autentifikāciju. Pat ja krāpniekiem izdodas iegūt jūsu paroli, viņi nevarēs pieslēgties bez otrā verifikācijas posma.

2. Sensitīvas informācijas pārbaude

Ja bankas pārstāvis prasa jūsu personas kodu, pilnu paroli vai citus sensitīvus datus, vienmēr esiet piesardzīgs. Oficiāli bankas darbinieki nekad neprasīs šāda veida informāciju telefonā vai e-pastā.

3. Biometriskās aizsardzības izmantošana

Ja jūsu banka piedāvā papildu biometriskos aizsardzības līdzekļus (piemēram, pirkstu nospiedumu vai sejas atpazīšanu), noteikti tos izmantojiet. Šīs metodes ir daudz grūtāk apiet, izmantojot pašreizējās AI iespējas.

Banku loma krāpšanas apkarošanā

Finanšu iestādēm ir būtiska loma šo jauno draudu novēršanā. Dažas no efektīvākajām stratēģijām ietver:

1. Pastāvīga sistēmu modernizācija

Bankām nepieciešams ieguldīt jaunākajās drošības tehnoloģijās, tostarp:

• Uzvedības analīzes rīkos, kas spēj atklāt neparastu aktivitāti
• AI sistēmās, kas spēj atpazīt dziļos viltojumus
• Biometriskās autentifikācijas uzlabošanā

2. Klientu izglītošana

Regulāra informēšana par jaunākajām krāpšanas metodēm un aizsardzības paņēmieniem ir būtiska. Daudzas bankas jau izmanto:

• E-pasta brīdinājumus
• Mobilās lietotnes paziņojumus
• Interaktīvus seminārus

3. Sadarbība ar citu nozaru ekspertiem

Tā kā AI attīstās ātrāk nekā jebkad agrāk, bankām ir svarīgi sadarboties ar:

• Tehnoloģiju uzņēmumiem
• Valsts drošības iestādēm
• Citu finanšu iestāžu pārstāvjiem

Nākotnes izaicinājumi un iespējas

AI attīstība turpinās radīt gan jaunas iespējas, gan draudus. Lai efektīvi cīnītos ar krāpšanu, būs nepieciešama:

• Pastāvīga tehnoloģiju attīstība
• Stingrāku regulu ieviešana
• Publiskās apziņas paaugstināšana

Konservatīvi aprēķini rāda, ka AI palīdzīgas krāpšanas gadā izraisa vairākus miljardus dolāru zaudējumus visā pasaulē. Tomēr ar pareizām stratēģijām un sadarbību šos riskus var ievērojami samazināt.

Vissvarīgākais ir palikt modriem, neuzticēties nepārbaudītiem avotiem un nekad neizpaust sensitīvu informāciju, ja nav pilnīgas pārliecības par sazināšanās partnera autentiskumu. Bankas no savas puses turpinās pilnveidot drošības protokolus, lai aizsargātu klientus no šiem jaunajiem draudiem.

Avots: https://www.unite.ai/how-scammers-use-ai-in-banking-fraud/